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Unified Payments Interface – UPI के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी

by Gyan Tokri - 0

Unified Payments Interface : यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (Unified Payments Interface) एक ऐसी प्रणाली है जो कई बैंक खातों को एक मोबाइल एप्लिकेशन (किसी भी भाग लेने वाले बैंक) में पावर करती है, कई बैंकिंग सुविधाओं, सीमलेस फंड रूटिंग और मर्चेंट भुगतान को एक हूड में विलय कर देती है। यह “पीयर टू पीयर” (P to P)को भी अनुरोध एकत्र करता है जिसे अनुरोध और सुविधा के अनुसार निर्धारित और भुगतान किया जा सकता है। एनपीसीआई (NPCI) ने 21 सदस्य बैंकों के साथ एक पायलट लॉन्च किया। पायलट लॉन्च 11 अप्रैल 2016 को मुंबई में आरबीआई के पूर्व गवर्नर डॉ रघुराम जी राजन ने किया था। बैंकों ने 25 अगस्त, 2016 से Google Play store पर अपने यूपीआई (UPI) सक्षम ऐप्स अपलोड करना शुरू कर दिया है।

Unified Payments Interface  द्वारा दी जाने वाली सेवाएं

यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस एक वास्तविक समय अंतर बैंक भुगतान प्रणाली है जो पैसे भेजता है या अनुरोध करता है। किसी भी यूपीआई क्लाइंट ऐप का उपयोग किया जा सकता है और एकाधिक बैंक खाते को एकल ऐप से जोड़ा जा सकता है। निम्नलिखित विधियों के साथ धन भेजा या अनुरोध किया जा सकता है

  • वर्चुअल पेमेंट एड्रेस (वीपीए): वीपीए का उपयोग करके मैप किए गए / से बैंक खाते से पैसे भेजें या अनुरोध करें।
  • मोबाइल नंबर: मोबाइल नंबर का उपयोग करके मैप किए गए / से बैंक खाते से पैसे भेजें या अनुरोध करें।
  • खाता संख्या और आईएफएससी(IFSC): बैंक खाते में पैसा भेजें।
  • आधार: आधार संख्या का उपयोग करके मैप किए गए बैंक खाते में धन भेजें।
  • क्यूआर (QR) कोड: क्यूआर कोड द्वारा पैसा भेजें जिसमें वीपीए, खाता संख्या और आईएफएससी या मोबाइल नंबर संलग्न है।

Unified Payments Interface की लाभ/विशेषताएं

  • 24 * 7 और 365 दिनों के दौरान मोबाइल डिवाइस के माध्यम से तत्काल धन हस्तांतरण।
  • विभिन्न बैंक खातों तक पहुंचने के लिए एकल मोबाइल एप्लिकेशन।
  • एकल क्लिक 2 फैक्टर प्रमाणीकरण – नियामक दिशानिर्देशों के साथ गठबंधन, फिर भी निर्बाध एकल क्लिक भुगतान की एक बहुत ही मजबूत सुविधा प्रदान करता है।
  • पुल और पुश के लिए ग्राहक का वर्चुअल पता ग्राहक के साथ बढ़ती सुरक्षा प्रदान करता है, जिसमें कार्ड नंबर, खाता संख्या जैसे विवरण दर्ज करने कीआवश्यकता नहीं होती है; आईएफएससी इत्यादि।
  • दोस्तों के साथ बिल शेयरिंग।
  • डिलिवरी परेशानी पर नकद का सबसे अच्छा जवाब, एटीएम पर चलना या सटीक राशि प्रदान करना।
  • एकल आवेदन या इन-ऐप भुगतान के साथ व्यापारी भुगतान।
  • उपयोगिता बिल भुगतान, काउंटर भुगतान, बारकोड (स्कैन और वेतन) आधारित भुगतान पर।
  • दान, संग्रह, वितरण स्केलेबल।
  • सीधे मोबाइल ऐप से शिकायत बढ़ाना।

Participants in Unified Payments Interface

  • Payer PSP
  • Payee PSP
  • Remitter Bank
  • Beneficiary Bank
  • NPCI
  • Bank Account holders
  • Merchants

Registration in UPI application

पंजीकरण के लिए कदम:

  • उपयोगकर्ता ऐप स्टोर / बैंक वेबसाइट से यूपीआई एप्लिकेशन डाउनलोड करना है।
  • उपयोगकर्ता नाम, वर्चुअल आईडी (भुगतान पता), पासवर्ड इत्यादि जैसे विवरण दर्ज करके अपनी प्रोफ़ाइल बनाता है।
  • उपयोगकर्ता “खाता जोड़ें / लिंक / प्रबंधित करें खाता” विकल्प पर जाता है और वर्चुअल आईडी के साथ बैंक और खाता संख्या को लिंक करता है।

Generating UPI – PIN:

  • उपयोगकर्ता को उस बैंक खाते का चयन करता है जहां से वह लेनदेन शुरू करना चाहता है।
  • उपयोगकर्ता को विकल्प में से एक क्लिक करना है –

    a. Change M-PIN

    3(ए) के मामले में –

  • उपयोगकर्ता को जारीकर्ता बैंक से अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर ओटीपी प्राप्त होता है।
  • उपयोगकर्ता को अब डेबिट कार्ड नंबर और समाप्ति तिथि के अंतिम 6 अंकों में प्रवेश करना है।
  • उपयोगकर्ता ओटीपी में प्रवेश करता है और अपने पसंदीदा संख्यात्मक यूपीआई पिन (यूपीआई पिन जिसे वह सेट करना चाहते हैं) में प्रवेश करना है और सबमिट पर क्लिक करता है।
  • सबमिट करने के बाद, ग्राहक अधिसूचना प्राप्त करता है (सफल या गिरावट)।

2 (बी) के मामले में –

  • उपयोगकर्ता को अपने पुराने यूपीआई पिनैंड में पसंदीदा यूपीआई पिन (यूपीआई पिन जिसे वह सेट करना चाहते हैं) में प्रवेश करता है और सबमिट पर क्लिक करना है।
  • सबमिट करने के बाद, ग्राहक अधिसूचना प्राप्त करता है (सफल या विफलता)।

Performing a UPI Transaction

ए पुश – वर्चुअल एड्रेस का उपयोग करके पैसा भेजना

  • उपयोगकर्ता को यूपीआई आवेदन में लॉग इन करना है।
  • सफल लॉगिन के बाद, उपयोगकर्ता पैसा / भुगतान भेजने का विकल्प चुनना है।
  • उपयोगकर्ता को लाभार्थी / भुगतानकर्ता वर्चुअल आईडी, राशि में प्रवेश करता है और खाते को डेबिट करने का चयन करना है।
  • पुष्टि के भुगतान के विवरण और क्लिक की समीक्षा करने के लिए उपयोगकर्ता को पुष्टिकरण स्क्रीन मिलती है।
  • उपयोगकर्ता को अब यूपीआई पिन में प्रवेश करना है।
  • उपयोगकर्ता को सफल या विफलता संदेश हो जाता है।

पुल – पैसे का अनुरोध

  • उपयोगकर्ता को अपने बैंक के यूपीआई आवेदन में लॉग इन करना है।
  • सफल लॉगिन के बाद, उपयोगकर्ता धन इकट्ठा करने का विकल्प चुनता है (भुगतान के लिए अनुरोध)।
  • प्रयोक्ता प्रेषक / भुगतानकर्ता वर्चुअल आईडी, राशि और खाते में जमा होने के लिए प्रवेश करना है।
  • पुष्टिकरण पर भुगतान विवरण और क्लिक की समीक्षा करने के लिए उपयोगकर्ता को पुष्टिकरण स्क्रीन मिलती है।
  • अनुरोधकर्ता को पैसे के लिए भुगतानकर्ता को अपने मोबाइल पर अधिसूचना मिलेगी।
  • भुगतानकर्ता को अब अधिसूचना पर क्लिक करता है और अपने बैंक यूपीआई ऐप खोलता है जहां वह भुगतान अनुरोध की समीक्षा करना है।
  • भुगतानकर्ता को तब स्वीकार या गिरावट पर क्लिक करने का फैसला करना है।
  • स्वीकृति भुगतान के मामले में, भुगतानकर्ता यूपीआई पिनो को लेनदेन को अधिकृत करने में प्रवेश करेगा।
  • लेनदेन पूर्ण, भुगतानकर्ता सफल हो जाता है या लेनदेन अधिसूचना अस्वीकार कर देता है।
  • प्राप्तकर्ता / अनुरोधकर्ता को बैंक से अपने बैंक खाते के क्रेडिट के लिए अधिसूचना और एसएमएस प्राप्त होता है।

मोबाईल ऐप्स

कोई भी यूपीआई ऐप (UPI Apps)  यूपीआई सक्षम बैंकों से भुगतान और हस्तांतरण निधि का उपयोग कर सकता है।  प्रमुख यूपीआई ऐप्स निम्नलिखित है –

  1. Allahabad Bank UPI
  2. Pockets- ICICI Bank
  3. Digibank by DBS
  4. PNB UPI
  5. Baroda MPay
  6. MobiKwik
  7. PSB UPI
  8. iMobile
  9. HDFC Bank MobileBanking
  10. IDBI PayWiz
  11. Vijaya UPI
  12. AirTel Money
  13. DCB Bank
  14. Indus Pay
  15. Andhra Bank ONE
  16. TranZapp
  17. BHIM IOB UPI
  18. Aditya Birla Payments Bank
  19. BHIM LVB UPAAY
  20. Union Bank UPI
  21. OBCUPI PSP
  22. Lotza
  23. Dena Bank E-UPI
  24. Citibank UPI
  25. KVB Upay
  26. Canara Bank UPI – Empower
  27. Samsung Pay
  28. Standard Chartered UPI
  29. Axis Pay
  30. Google Pay
  31. Yes Pay
  32. SIB M-Pay
  33. KayPay
  34. Indian Bank UPI
  35. Cent UPI
  36. SBI Pay
  37. PhonePe
  38. Paytm
  39. United UPI
  40. MAHAUPI
  41. HSBC SimplyPay App
  42. UCO UPI
  43. Synd UPI
  44. RBL Pay
  45. KBL Smartz
  46. IDFC Bank UPI App
  47. BHIM

Unified Payments Interface का समर्थन करने वाले बैंक

भारत के राष्ट्रीय भुगतान निगम की वेबसाइट उन बैंकों की सूची देती है जो यूपीआई (Unified Payments Interface ) की सुविधा प्रदान करते हैं। यहां बैंकों को भुगतान सेवा प्रदाता (पीएसपी) और जारीकर्ता कहा जाता है। पीएसपी में उन बैंकों को शामिल किया गया है जिनके पास लेनदेन और जारीकर्ताओं की सुविधा के लिए अपना मोबाइल एप्लिकेशन है, जिनमें बैंकों का भुगतान इंटरफ़ेस नहीं है और यूपीआई का उपयोग करके लेनदेन के लिए तीसरे पक्ष के सॉफ्टवेयर पर भरोसा करते हैं। पीएसपी और इस्सुर्स की सूची यहां देखी जा सकती है-

  1. Bandhan Bank
  2. United Bank of India
  3. Dhanlaxmi Bank
  4. Indian Overseas Bank
  5. Rajkot Nagari Sahakari Bank Ltd
  6. Ujjivan Small Finance Bank
  7. Andhra Bank
  8. Kallappanna Awade Ichalkaranji Janata Sahakari Bank Ltd
  9. Jammu & Kashmir Bank
  10. Central Bank of India
  11. State Bank of India
  12. Kerala Gramin Bank
  13. Suco Souharda Sahakari bank
  14. HDFC Bank
  15. Tripura Gramin Bank
  16. The Urban Cooperative Bank Ltd Dharangaon
  17. IndusInd Bank
  18. Syndicate Bank
  19. Paytm Payments Bank
  20. Meghalaya Rural Bank
  21. Langpi Dehangi Rural Bank
  22. Assam Gramin Vikash Bank
  23. Baroda Gujarat Gramin Bank
  24. City Union Bank
  25. Mizoram Rural Bank
  26. Bank of Maharashtra
  27. ICICI Bank
  28. Pragathi Krishna Gramin Bank
  29. Bihar Gramin Bank
  30. Catholic Syrian Bank
  31. Vasai Vikas Co-op Bank Ltd
  32. Corporation Bank
  33. The Cosmos Co-Operative Bank LTD
  34. Apna Sahakari Bank
  35. Citibank India
  36. The Surat People Cooperative bank
  37. Lakshmi Vilas Bank
  38. Sarva Haryana Gramin Bank
  39. Purvanchal gramin Bank
  40. Allahabad Bank
  41. Manipur Rural Bank
  42. Tamilnad Mercantile Bank
  43. The Mehsana Urban Co-Operative Bank
  44. Jalgaon Janata Sahkari Bank
  45. Karur Vysya Bank
  46. Vananchal Gramin Bank
  47. Punjab and Maharastra Co. Bank
  48. Jio Payments Bank
  49. Allahabad UP Gramin Bank
  50. Indian Bank
  51. Kaveri Grameena Bank
  52. Thane Janta Sahakari Bank
  53. Federal Bank
  54. The Gujarat State Co-operative Bank Limited
  55. Andhra Pragathi Grameena Bank
  56. Janta Sahakari Bank Pune
  57. The Sutex Cooperative Bank
  58. HSBC Bank India
  59. Union Bank of India
  60. Chhattisgarh Rajya Gramin Bank
  61. Deutsche Bank
  62. Kotak Mahindra Bank
  63. The Hasti Co-operative Bank Ltd
  64. Vijaya Bank
  65. Yes Bank
  66. Karnataka Bank
  67. The SVC Co-Operative Bank Ltd
  68. Rajasthan Marudhara Gramin Bank
  69. Bassein Catholic Coop Bank
  70. UCO Bank
  71. Dena Gujarat Gramin Bank
  72. Canara Bank
  73. The Varachha Co-op Bank Ltd
  74. Malwa Gramin Bank
  75. India Post Payments Bank
  76. Equitas Small Finance Bank
  77. Bank of Baroda
  78. Dena Bank
  79. Axis Bank
  80. Uttarakhand Gramin Bank
  81. South Indian Bank
  82. Telangana Grameena Bank
  83. The Mahanagar Co-Op. Bank Ltd
  84. Bank Of India
  85. FINO Payments Bank
  86. Prathama Bank
  87. Standard Chartered
  88. Saurashtra Gramin Bank
  89. RBL Bank
  90. Telangana State Co Operative Apex Bank
  91. Kashi Gomti Samyut Gramin Bank
  92. Baroda Uttar Pradesh Gramin Bank
  93. Chaitanya Godavari Grameena Bank
  94. DCB Bank
  95. Baroda Rajasthan Kshetriya Gramin Bank
  96. Aditya Birla Payments Bank
  97. The Vishweshwar Sahakari Bank Ltd
  98. The Kalyan Janta Sahkari Bank
  99. A. P Mahesh Bank
  100. Dombivali Nagrik Sahakari Bank
  101. Maharashtra Gramin Bank
  102. Punjab National Bank
  103. IDBI Bank
  104. Thane Bharat Sahakari Bank
  105. Airtel Payments Bank
  106. Andhra Pradesh Grameena Vikas Bank
  107. G P Parsik Bank
  108. Karnataka vikas Gramin Bank
  109. Oriental Bank of Commerce
  110. Digi Bank by DBS
  111. Punjab & Sind Bank
  112. NKGSB
  113. Samruddhi Co-op bank ltd
  114. Infrastructure Development Finance Company
  115. Saraswat Bank

Unified Payments Interface के बारे में महत्वपूर्ण तथ्य

  • उत्पाद प्रकार – तत्काल वास्तविक समय अंतर बैंक भुगतान प्रणाली
  • मालिक – एनपीसीआई (NPCI)
  • स्थापना – 11 अप्रैल 2016
  • बाजार – भारत

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