Payment Banks:- एक भुगतान बैंक (Payment Banks) किसी अन्य बैंक की तरह है, लेकिन किसी भी क्रेडिट जोखिम को शामिल किए बिना छोटे पैमाने पर परिचालन करना। सरल शब्दों में, यह अधिकतर बैंकिंग परिचालन कर सकता है लेकिन ऋण अग्रिम नहीं कर सकता है या क्रेडिट कार्ड जारी नहीं कर सकता है। यह मांग जमा (1 लाख रुपये तक), प्रेषण सेवाएं, मोबाइल भुगतान / स्थानान्तरण / खरीद और एटीएम / डेबिट कार्ड, नेट बैंकिंग और तृतीय पक्ष निधि हस्तांतरण जैसी अन्य बैंकिंग सेवाओं को स्वीकार कर सकता है।
History of Payment Banks
आरबीआई ने 23 सितंबर 2013 को लघु व्यवसायों और कम आय वाले परिवारों के लिए व्यापक वित्तीय सेवाओं पर एक समिति गठित की जिसका नाम नचिकेत मोर था। समिति ने 7 जनवरी 2014 को अपनी रिपोर्ट जमा की और अपनी अन्य सिफारिशों के बीच एक नई श्रेणी (भुगतान बैंक) के गठन की भी सिफारिश की।भुगतान बैंकों (Payment Banks) के लाइसेंस के लिए ड्राफ्ट दिशानिर्देश और उनकी सूची आरबीआई (RBI) द्वारा फरवरी 2015 में जारी की गई थी। लाइसेंस आवेदनों का मूल्यांकन नचिकेत मोर की अध्यक्षता में बाहरी सलाहकार समिति ने किया था, जिन्होंने वित्तीय ट्रैक रिकॉर्ड के साथ-साथ शासन की जांच के बाद 6 जुलाई 2015 को अपनी रिपोर्ट जमा की थी।19 अगस्त 2015 को आरबीआई ने भुगतान बैंकों को लॉन्च करने के लिए 11 इकाइयों को सैद्धांतिक लाइसेंस दिया था। इन-सिद्धांत लाइसेंस 18 महीने की अवधि के लिए मान्य है और संबंधित इकाइयों को इस अवधि के भीतर सभी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए इकाइयों को पूरा करने की आवश्यकता है। उन्हें इस अवधि में बैंकिंग गतिविधियों में शामिल होने की अनुमति नहीं है। भुगतान बैंक स्थापित करने के लिए आवश्यक सभी शर्तों की पूर्ति के बाद, आरबीआई बीआर अधिनियम, 1949 (RBI BR Act, 1949) के एस 22 के तहत लाइसेंस प्रदान करेगा।
Function of Payment Banks
- Payment Banks ऋण नहीं दे सकते हैं लेकिन 1 लाख रुपये तक की जमा राशि बढ़ा सकते हैं और बचत बैंक खाते की तरह इन शेषों पर ब्याज का भुगतान करें।
- Payment Banksएक मोबाइल फोन के माध्यम से स्थानान्तरण और प्रेषण सक्षम कर सकते हैं।
- ये बिलों के स्वचालित भुगतान, और एक फोन के माध्यम से नकद रहित, बेकार लेनदेन में खरीद की पेशकश कर सकते हैं।
- ये सभी बैंकों के एटीएम नेटवर्क पर उपयोग योग्य डेबिट कार्ड और एटीएम कार्ड जारी कर सकते हैं।
- ये बैंक खातों को सीधे गेटवे के हिस्से के रूप में लगभग किसी भी कीमत पर बैंक खातों में स्थानांतरित कर सकते हैं।
- ये यात्रियों को विदेशी मुद्रा कार्ड प्रदान कर सकते हैं, जो पूरे भारत में डेबिट या एटीएम कार्ड के रूप में फिर से उपयोग योग्य हो सकते हैं।
- ये बैंकों से कम शुल्क पर विदेशी मुद्रा सेवाएं प्रदान कर सकते हैं।
- ये ‘एप्पल पे’ जैसे तीसरे पक्ष को कार्ड स्वीकृति तंत्र भी प्रदान कर सकते हैं।
सर्वप्रथम लाइसेंस प्राप्त पेमेंट बैंक
19 अगस्त 2015 को आरबीआई ने भुगतान बैंकों को लॉन्च करने के लिए 11 इकाइयों को सैद्धांतिक लाइसेंस दिया था।ये इकाइयां निम्नलिखित है –
| 1. | Aditya Birla Nuvo Ltd |
| 2. | Airtel M Commerce Services Ltd |
| 3. | Cholamandalam Distribution Services Ltd |
| 4. | Department of Posts |
| 5. | Fino PayTech Ltd |
| 6. | National Securities Depository Ltd |
| 7. | Reliance Industries Ltd |
| 8. | Dilip Shantilal Shanghvi |
| 9. | Vijay Shekhar Sharma |
| 10. | Tech Mahindra Ltd |
| 11 | Vodafone m-pesa Ltd |
Payment Banks के लिए Regulations
- न्यूनतम पूंजी आवश्यकता ₹ 100 करोड़ है।
- पहले पांच वर्षों के लिए, प्रमोटर की हिस्सेदारी कम से कम 40% रहनी चाहिए।
- भारत में निजी बैंकों में एफडीआई के नियमों के अनुसार इन बैंकों में विदेशी शेयर होल्डिंग की अनुमति होगी।
- मतदान अधिकार Banking Regulation Act, 1949 द्वारा नियंत्रित किए जाएंगे। किसी भी शेयरधारक का मतदान अधिकार 10% पर रखा गया है, जिसे भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा 26% तक बढ़ाया जा सकता है।
- 5% से अधिक के अधिग्रहण के लिए आरबीआई की मंजूरी की आवश्यकता होगी। आरबीआई दिशानिर्देशों के अनुसार नियुक्त बैंक के निदेशक मंडल के बहुमत में स्वतंत्र निदेशकों का होना चाहिए।
- इसकी 25% शाखाएं असंबद्ध ग्रामीण इलाके में होनी चाहिए।
- भुगतान बैंकों को बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 22 के तहत भुगतान बैंक के रूप में लाइसेंस प्राप्त किया जाएगा, और कंपनी अधिनियम, 2013 के तहत सार्वजनिक लिमिटेड कंपनी के रूप में पंजीकृत किया जाएगा।
वर्त्तमान में प्रचलित पेमेंट बैंक
वर्तमान में 7 पेमेंट बैंक सक्रिय हैं जो निम्नलिखित है –
1. Aditya Birla Payments Bank
- आदित्य बिड़ला नुवो लिमिटेड और आइडिया सेल्युलर द्वारा एक संयुक्त उद्यम के रूप में शुरू किया गया।
- 22 फरवरी, 2018 को लॉन्च किया गया
- मुख्यालय: मुंबई
- आदित्य बिड़ला नुवो लिमिटेड के पास 51 प्रतिशत शेयर हैं जबकि शेष 49 प्रतिशत आइडिया सेल्युलर के पास हैं।
- एमडी और सीईओ: सुधाकर रामसुब्रमण्यन
2. Airtel Payments Bank
- भारती एयरटेल की सब्सिडियरी। सितंबर 2016 में लॉन्च किया गया।
- पेमेंट बैंक लाइसेंस प्राप्त करने वाली पहली कंपनी।
- यह भारती एयरटेल लिमिटेड और कोटक महिंद्रा बैंक लिमिटेड के बीच एक संयुक्त उद्यम है। कोटक बैंक की
- एयरटेल पेमेंट बैंक में 19.9% हिस्सेदारी है।
- मुख्यालय: नई दिल्ली
- एमडी और सीईओ: अनुब्रत बिस्वास
3. India Post Payments Bank
- भारत सरकार के पास पेमेंट बैंक और संचार मंत्रालय के डाक विभाग के अधीन परिचालन है।
- 1 सितंबर, 2018 को 650 शाखाओं और 3250 डाकघरों में पहुंच बिंदुओं के रूप में उद्घाटन किया गया।
- मुख्यालय: नई दिल्ली
- एमडी और सीईओ: सुरेश सेठी
4. Fino Payments Bank
- 4 अप्रैल, 2017 को शामिल किया गया।
- अध्यक्ष: महेंद्र कुमार चौहान
- अक्टूबर 2018 में, RBI ने एक नया खाता खोलने के लिए फिनो पेमेंट्स बैंक पर प्रतिबंध हटा दिया।
5. Jio Payments Bank
- 70:30 की हिस्सेदारी के साथ रिलायंस इंडस्ट्रीज और भारतीय स्टेट बैंक के बीच संयुक्त उद्यम।
- अप्रैल 2018 में संचालन शुरू किया।
- अध्यक्ष: विवेक भंडारी
- एमडी और सीईओ: श्रीकृष्णन एच
6. Paytm Payments Bank
- नवंबर, 2017 में उद्घाटन किया गया।
- पेटीएम पेमेंट्स बैंक एक अलग इकाई है जिसमें संस्थापक विजय शेखर शर्मा की 51% हिस्सेदारी होगी, वन 97
- कम्युनिकेशंस की हिस्सेदारी 39% है और 10% One97 और शर्मा की सहायक कंपनी के पास होगी।
- एमडी और सीईओ: सतीश कुमार गुप्ता
7. NSDL Payments Bank
- 29 अक्टूबर, 2018 में परिचालन शुरू किया।
- NSDL भारत में सबसे बड़ा डिपॉजिटरी है। 1996 में स्थापित।
सबसे पहला पेमेंट बैंक
भारती एयरटेल ने मार्च 2017 में एयरटेल भुगतान बैंक नामक भारत का पहला लाइव भुगतान बैंक लॉन्च किया। पेटीएम भुगतान बैंक, इंडिया पोस्ट पेमेंट बैंक, फिनो पेमेंट बैंक और आदित्य बिड़ला पेमेंट बैंक ने भी सेवाएं लॉन्च की हैं। चोलमंडलम वितरण सेवाएं, सन फार्मास्युटिकल्स और टेक महिंद्रा ने अपने लाइसेंस आत्मसमर्पण कर दिए हैं।